【2023年最新版】新NISAを投資家が徹底解説！現行NISAとの違いまとめ

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新NISAが最近話題だけど、どんなものなの？

利用しておくといいことはあるの？
現行のNISAとの違いはなに？

そんな気になる新NISAの疑問について、投資家であること「とうシカ」が徹底解説していきます！

結論を先に述べますが、新NISAは投資家であればぜひとも利用しておきたい制度となっています。

ですので、最後まで読み、新NISAについてマスターしておいてください。

新NISAについて

新NISAとは、2024年の1月から新たに始まる、投資に関する非課税制度です。

令和５年度税制改正の大綱等について方針が示されました。

この制度を利用することで、投資で得た利益にかかる税金（20.315%分）がかからなくなり、投資家にとって非常にありがたい制度となっています。

また、現行のNISAはありますが、それとは異なり全く新しいものとなっています。
詳しくは次の項目をご覧ください。

新NISAと現行NISAの違い

ここで言う現行NISAとは、「一般NISA」と「つみたてNISA」のことです。

新NISAはこれらのNISAとは異なる点が多いので、まずは表をご覧ください。

ポイント①：2つの枠を併用できる

現行NISAでは、「一般NISA」か「つみたてNISA」のどちらか一方しか使うことができませんでした。

しかし、新NISAではその制限がなくなり、両方の枠を利用することができます。

すなわち、まんべんなく非課税制度を活かすことができるということ。
ハッキリ言って最高ですね。

ポイント②：非課税投資枠が最大360万円/年に

先ほども述べたように、現行NISAはどちらか一方しか使うことができなかったため、非課税投資枠は最大でも120万円/年でした。

また、つみたてNISAについては40万円/年だったため、毎月積み立てようとすると3万3333円と切りの良い数字ではなく、枠を使いきれなかったんですよね。

しかし、新NISAでは併用できるようになったため、年間360万円が上限となりました。

つみたて投資枠に関しては120万円となり、現行のつみたてNISAのように枠を使いきれないという問題は発生しません。

ポイント③：非課税投資期間が無期限に

今までは非課税投資期間の終了時に売却せず、ロールオーバーもしないでいたとすると、税金が発生していました。

それではせっかくの制度が活かしきれません。

しかし、新NISAでは無期限になったことで、いつ売却しても非課税となります。

そのため、うっかり売却するのを忘れていたとしても問題ないんですよね。
また、面倒な手続きもないので非常にラクです。

ポイント④：非課税投資枠の上限は1800万円

現行NISAの非課税投資枠は最大で800万円（つみたてNISAの場合は600万円）でした。

しかもそれは2018年度（つみたてNISAの場合は2003年度）以前に始めた人でないと適用されません。

しかし、新NISAでは1800万円となり、「いつまで」という制限もなくなりました。

すなわち、すべての人に1800万円が適用されるわけです。

ポイント⑤：売却分が再利用できる

現行のNISAでは、売却したとしても最終的な枠は増えることはありませんでした。

あくまでも、一定の期間まで枠を使い続けられるというものでした。

一方新NISAでは、たとえ1800万円使ったとしても、売却すればまた1800万円分の枠を使えるようになります。

すなわち、売却した分、枠が戻るということ。

ただし、その年の枠としては使ったことになります。
すなわち、その年には売却した分が戻らないということ。

これについては、翌年に枠が戻るようになります。

新NISAは利用すべきか

利用すべきです。

最初にも述べたように、本来であれば投資で得た利益には20.315%分の税金がかかります。

しかし、新NISAを利用することで0%、すなわち全く取られず利益をまるまる得られるわけ。

こんなにもお得な制度は他にありません。
ぜひとも利用しておきましょう。

新NISAのおすすめの使い方

枠をどのように使ったらいいか気になるかと思います。

そこでこのパートでは、3つのパターンに分けた使い方を説明していきますね。

それぞれ見ていきましょう。

利益を求める人向け

とにかく利益を得たい人は、1200万をまるまる株式に使うのがおすすめ！
残りの600万は投資信託に使っておきましょう。

というのも、株式だけではどうしてもリスクが高いから。

600万円分を投資信託に使っておけば、たとえ株式で損失が発生しても、カバーしてくれるわけです。

ですので、1200万円をまるまる株式に使い、残りの600万円を投資信託に使ってみてください。

利益と安全を求める人向け

利益＋安全を求める人は、1000万を投資信託に、800万を株式に使うのがおすすめ！
これだと安全でありつつも利益を得やすいです。

また、投資信託の割合を多くするのがポイント！

というのも、株式の割合が高くなってしまうと、安全性という観点からみるとどうしても低くなってしまうから。

また、投資信託でもそれなりの利益は得られるんですよね。

安全を求める人向け

安全を求める人は、1800万をまるまる投資信託に使いましょう。

ほとんどの人はこのパターンでいいと思います。
株式投資はある程度の経験がないと利益を得にくいですからね。

また、購入して終わりではなく、長期間運用することも忘れないでください。
長期運用することで、より安全性が高まります。

新NISAに関する気になる疑問

まだまだ新NISAに関する疑問点はあるかと思います。
本記事では、具体的に以下の疑問について答えていきますね。

では、それぞれ見ていきましょう。

2023年度に購入した一般NISA・つみたてNISAはどうなる？

一般NISAであれば5年間（2028年度まで）、つみたてNISAであれば20年間（2043年度まで）非課税となります。

ただし、2024年度からは購入できません。
あくまでも、2023年度に購入した分のみが2028年度・2043年度まで非課税となります。

また、非課税期間が終了したとしてもロールオーバーもできないので注意しておいてください。

新NISAが適用されるまで待ったほうがいい？

非課税投資枠が増えるため、待たずに現行のNISAも利用したほうがいいです。

一般NISAに関しては最大で120万円分が非課税となります。

それはつまり、やっていなかった人より120万円分の非課税枠が増えるということ。
非常におトクですよね！

ですから、今すぐにでも始めておきましょう。
その代わり、その120万円分は5年以内には売却しないといけませんが。

ロールオーバーはできる？

新NISAには、ロールオーバーという概念すらありません。
というのも、非課税投資期間に制限がないから。

いつ売却してもいいわけです。
気にせず保有しておきましょう。

どれくらいの資産が築ける？

毎年満額投資し、年に4％の利益が得られる場合を想定します。

すると、上限に達したときは1988.97万円となり、＋188.9万円の利益が得られます。

そしてその満額の1800万円を20年間運用すると、3944万円となり、＋2144万円の利益がまるまる得られます。

このように、早く上限に達すれば達するほど、得られる利益は大きくなりやすいんですよね。

ですので、大きな資産を築きたい場合はできるだけ早く満額に達し、できるだけ長く運用するようにしましょう。

別の証券会社で枠を使うことは可能？

その内容について詳しい発表はされていませんが、現行のNISAについてもできないため、新NISAもおそらく1証券のみです。

計算するのがめんどくさくなりますからね。
なので、予めどの証券会社で利用するか決めておくといいです。

新NISAの注意点

新NISAはメリットばかりですが、少し注意すべき点があります。
それが以下のこと。

損益通算と繰越控除に関しては、現行のNISAと同様にできません。

というのも、NISAでは利益も損失もなかったものと見なされるためです。

これらの制度を利用したい人は注意しておきましょう。

まとめ：新NISAをまんべんなく使おう！

さて、本記事では2024年の1月から始まる新しいNISAについて詳しく解説していきました！
改めて、本記事の内容を確認しておきましょう。

このように、新NISAは非常に投資家にとってありがたい制度となっています。
なので、ぜひとも利用しておきましょう。

また、現行のNISAも忘れないで利用しておいてくださいね。

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